Hipoteca de tasa ajustable: préstamo cuya tasa cambia según un calendario establecido; también se conoce como hipoteca de tasa variable. Amortización: proceso de pagar un préstamo mediante cuotas regulares durante un plazo determinado.
Tabla de amortización: calendario que muestra qué parte de cada pago hipotecario se destina a intereses y capital, y el saldo restante.
Cargo por solicitud: tarifa única que cobra el prestamista por procesar una solicitud de préstamo hipotecario.
Tasación: opinión profesional sobre el valor de mercado de una propiedad.
Apreciación: aumento del valor de una vivienda por cambios en el mercado, mejoras u otros factores.
Valor fiscal: valor asignado a una vivienda por la autoridad fiscal para calcular los impuestos sobre la propiedad.
Activo: cualquier bien que una persona posee y que tiene valor comercial o de intercambio.
Hipoteca con pagos cada dos semanas: préstamo con un calendario de referencia de 30 años y pagos cada dos semanas para cancelar antes la deuda y ahorrar intereses.
Prestatario: persona que obtiene el préstamo hipotecario.
Presupuesto: plan financiero para organizar los gastos y el ahorro.
Tabla de amortización: calendario que muestra qué parte de cada pago hipotecario se destina a intereses y capital, y el saldo restante.
Cargo por solicitud: tarifa única que cobra el prestamista por procesar una solicitud de préstamo hipotecario.
Tasación: opinión profesional sobre el valor de mercado de una propiedad.
Apreciación: aumento del valor de una vivienda por cambios en el mercado, mejoras u otros factores.
Valor fiscal: valor asignado a una vivienda por la autoridad fiscal para calcular los impuestos sobre la propiedad.
Activo: cualquier bien que una persona posee y que tiene valor comercial o de intercambio.
Hipoteca con pagos cada dos semanas: préstamo con un calendario de referencia de 30 años y pagos cada dos semanas para cancelar antes la deuda y ahorrar intereses.
Prestatario: persona que obtiene el préstamo hipotecario.
Presupuesto: plan financiero para organizar los gastos y el ahorro.
Reducción de tasa mediante puntos: puntos pagados por adelantado para reducir la tasa de interés; también llamados puntos de descuento.
Agente del comprador: profesional inmobiliario que representa al comprador mediante un contrato y que generalmente recibe parte de la comisión compartida con el agente del vendedor.
Límite de ajuste: máximo que puede aumentar o disminuir la tasa de un préstamo ajustable durante un período determinado o durante toda la vida del préstamo.
Refinanciamiento con retiro de efectivo: operación en la que el propietario refinancia y retira parte del patrimonio acumulado en efectivo. Reservas de efectivo: fondos que algunos prestamistas exigen mantener disponibles después del cierre.
Cierre: etapa final de la transferencia de una propiedad. El comprador firma los documentos hipotecarios, el vendedor recibe el pago, las partes pagan los gastos correspondientes y se transfiere el título.
Gastos de cierre: gastos adicionales al precio de compra que pagan compradores y vendedores para transferir la propiedad.
Divulgación de cierre (Closing Disclosure): documento que reemplazó el estado HUD-1 y la divulgación final Truth-in-Lending. Explica los costos de la operación y se entrega tres días hábiles antes del cierre hipotecario.
Comisión: honorario que recibe el agente inmobiliario por ayudar a vender una vivienda; suele ser un porcentaje del precio de compra.
Condominio: vivienda unida a otras que comparte áreas comunes mantenidas mediante las cuotas de una asociación de propietarios.
Contingencia: condición incluida en una oferta de compra de una vivienda.
Hipoteca convencional: préstamo de un prestamista privado que no está asegurado por el gobierno federal.
Agente del comprador: profesional inmobiliario que representa al comprador mediante un contrato y que generalmente recibe parte de la comisión compartida con el agente del vendedor.
Límite de ajuste: máximo que puede aumentar o disminuir la tasa de un préstamo ajustable durante un período determinado o durante toda la vida del préstamo.
Refinanciamiento con retiro de efectivo: operación en la que el propietario refinancia y retira parte del patrimonio acumulado en efectivo. Reservas de efectivo: fondos que algunos prestamistas exigen mantener disponibles después del cierre.
Cierre: etapa final de la transferencia de una propiedad. El comprador firma los documentos hipotecarios, el vendedor recibe el pago, las partes pagan los gastos correspondientes y se transfiere el título.
Gastos de cierre: gastos adicionales al precio de compra que pagan compradores y vendedores para transferir la propiedad.
Divulgación de cierre (Closing Disclosure): documento que reemplazó el estado HUD-1 y la divulgación final Truth-in-Lending. Explica los costos de la operación y se entrega tres días hábiles antes del cierre hipotecario.
Comisión: honorario que recibe el agente inmobiliario por ayudar a vender una vivienda; suele ser un porcentaje del precio de compra.
Condominio: vivienda unida a otras que comparte áreas comunes mantenidas mediante las cuotas de una asociación de propietarios.
Contingencia: condición incluida en una oferta de compra de una vivienda.
Hipoteca convencional: préstamo de un prestamista privado que no está asegurado por el gobierno federal.
Reporte de crédito: registro de cómo una persona ha pagado sus deudas, utilizado para evaluar su historial crediticio.
Agencia de informes crediticios: empresa que recopila, archiva y vende información a acreedores y otras partes con un propósito comercial legítimo. Equifax, TransUnion y Experian son las tres principales.
Puntaje de crédito: medida numérica del perfil crediticio de una persona.
Cooperativa de crédito: institución financiera cooperativa que ofrece cuentas de ahorro, cuentas corrientes y otros servicios a sus miembros.
Relación deuda-ingreso: porcentaje del ingreso mensual bruto que se destina al pago de vivienda y otras deudas; también llamado índice total de endeudamiento.
Escritura: documento legal que transfiere el título de una propiedad; puede ser una escritura de transferencia o de garantía.
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: acuerdo por el que un prestatario con pagos atrasados entrega al prestamista la escritura y posesión de la vivienda a cambio de la condonación del préstamo.
Escritura de fideicomiso: alternativa a la hipoteca en algunos estados, en la que un tercero mantiene la escritura como garantía hasta que se paga el préstamo.
Incumplimiento: falta de cumplimiento de las obligaciones financieras, que puede dar lugar a una ejecución hipotecaria.
Depreciación: disminución del valor de una propiedad por cambios de mercado, desgaste u otros factores.
Ingreso discrecional: dinero disponible después de descontar los gastos habituales del ingreso neto mensual.
Pago inicial: dinero en efectivo que el comprador aporta para adquirir la vivienda.
Depósito de buena fe: fondos entregados con una oferta para demostrar la intención de completar la compra.
Agencia de informes crediticios: empresa que recopila, archiva y vende información a acreedores y otras partes con un propósito comercial legítimo. Equifax, TransUnion y Experian son las tres principales.
Puntaje de crédito: medida numérica del perfil crediticio de una persona.
Cooperativa de crédito: institución financiera cooperativa que ofrece cuentas de ahorro, cuentas corrientes y otros servicios a sus miembros.
Relación deuda-ingreso: porcentaje del ingreso mensual bruto que se destina al pago de vivienda y otras deudas; también llamado índice total de endeudamiento.
Escritura: documento legal que transfiere el título de una propiedad; puede ser una escritura de transferencia o de garantía.
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: acuerdo por el que un prestatario con pagos atrasados entrega al prestamista la escritura y posesión de la vivienda a cambio de la condonación del préstamo.
Escritura de fideicomiso: alternativa a la hipoteca en algunos estados, en la que un tercero mantiene la escritura como garantía hasta que se paga el préstamo.
Incumplimiento: falta de cumplimiento de las obligaciones financieras, que puede dar lugar a una ejecución hipotecaria.
Depreciación: disminución del valor de una propiedad por cambios de mercado, desgaste u otros factores.
Ingreso discrecional: dinero disponible después de descontar los gastos habituales del ingreso neto mensual.
Pago inicial: dinero en efectivo que el comprador aporta para adquirir la vivienda.
Depósito de buena fe: fondos entregados con una oferta para demostrar la intención de completar la compra.
Patrimonio o capital acumulado: valor de mercado actual de una vivienda menos los saldos hipotecarios pendientes.
Período de depósito en garantía (escrow): período entre la firma del contrato de compra y el cierre del préstamo.
Cuenta de depósito en garantía: cuenta del prestamista que recauda pagos mensuales para cubrir los impuestos anuales de la propiedad y el seguro de vivienda.
Ley de Vivienda Justa (Fair Housing Act): ley federal que prohíbe la discriminación en la vivienda y las transacciones inmobiliarias.
Valor justo de mercado: precio que un comprador está dispuesto a pagar y que un vendedor está dispuesto a aceptar por una propiedad.
Préstamo FHA: hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda, una entidad del gobierno federal.
FICO (Fair Isaac Corporation): sistema para calcular puntajes de crédito y empresa que lo desarrolló.
Cargo financiero: costo total en dólares por utilizar crédito, incluidos intereses y otros cargos.
Primera hipoteca: préstamo sobre una vivienda que tiene prioridad frente a los derechos de prestamistas posteriores sobre la misma propiedad.
Hipoteca de tasa fija: préstamo cuya tasa de interés se mantiene igual durante toda su vigencia.
Gasto flexible: gasto que cambia de un mes a otro, como alimentos, entretenimiento y artículos personales.
Seguro contra inundaciones: póliza que exige el prestamista cuando la vivienda está en una zona de inundación.
Indulgencia de pago (forbearance): acuerdo por el que el prestamista permite aplazar uno o más pagos y recuperarlos después mediante un plan de pago.
Ejecución hipotecaria: proceso legal para cobrar una deuda garantizada mediante la venta de la propiedad.
Período de depósito en garantía (escrow): período entre la firma del contrato de compra y el cierre del préstamo.
Cuenta de depósito en garantía: cuenta del prestamista que recauda pagos mensuales para cubrir los impuestos anuales de la propiedad y el seguro de vivienda.
Ley de Vivienda Justa (Fair Housing Act): ley federal que prohíbe la discriminación en la vivienda y las transacciones inmobiliarias.
Valor justo de mercado: precio que un comprador está dispuesto a pagar y que un vendedor está dispuesto a aceptar por una propiedad.
Préstamo FHA: hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda, una entidad del gobierno federal.
FICO (Fair Isaac Corporation): sistema para calcular puntajes de crédito y empresa que lo desarrolló.
Cargo financiero: costo total en dólares por utilizar crédito, incluidos intereses y otros cargos.
Primera hipoteca: préstamo sobre una vivienda que tiene prioridad frente a los derechos de prestamistas posteriores sobre la misma propiedad.
Hipoteca de tasa fija: préstamo cuya tasa de interés se mantiene igual durante toda su vigencia.
Gasto flexible: gasto que cambia de un mes a otro, como alimentos, entretenimiento y artículos personales.
Seguro contra inundaciones: póliza que exige el prestamista cuando la vivienda está en una zona de inundación.
Indulgencia de pago (forbearance): acuerdo por el que el prestamista permite aplazar uno o más pagos y recuperarlos después mediante un plan de pago.
Ejecución hipotecaria: proceso legal para cobrar una deuda garantizada mediante la venta de la propiedad.
Ingreso bruto: dinero ganado antes de impuestos y otras deducciones.
Seguro contra riesgos: protección del propietario frente a daños físicos por incendio, viento, vandalismo y otros riesgos.
Línea de crédito sobre el patrimonio de la vivienda (HELOC): crédito respaldado por la vivienda que permite disponer de fondos cuando se necesitan, mediante cheques o una tarjeta.
Préstamo sobre el patrimonio de la vivienda: préstamo basado en el capital acumulado y el valor de mercado actual de la vivienda.
Asociación de propietarios: grupo de propietarios de una comunidad que toma decisiones, mantiene y repara áreas comunes y aplica las reglas y convenios de la comunidad.
Seguro de vivienda: póliza que protege la vivienda y su contenido e incluye responsabilidad civil y cobertura de riesgos.
Garantía de vivienda: garantía para determinadas características de una vivienda nueva, como materiales, mano de obra y componentes principales.
Inspección de vivienda: evaluación profesional del estado estructural de una propiedad.
Relación de gastos de vivienda: porcentaje máximo del ingreso mensual bruto que puede destinarse al pago hipotecario mensual.
Bloqueo de tasa: garantía escrita de una tasa de interés específica, siempre que el préstamo cierre dentro del plazo establecido.
Prestamista: entidad o persona que ofrece el préstamo hipotecario.
Gravamen: derecho o reclamación legal sobre la propiedad de otra persona como garantía de una deuda; puede aparecer como registro público en un reporte crediticio.
Agente del vendedor: profesional inmobiliario contratado para anunciar la propiedad y representar al vendedor al recibir ofertas.
Seguro contra riesgos: protección del propietario frente a daños físicos por incendio, viento, vandalismo y otros riesgos.
Línea de crédito sobre el patrimonio de la vivienda (HELOC): crédito respaldado por la vivienda que permite disponer de fondos cuando se necesitan, mediante cheques o una tarjeta.
Préstamo sobre el patrimonio de la vivienda: préstamo basado en el capital acumulado y el valor de mercado actual de la vivienda.
Asociación de propietarios: grupo de propietarios de una comunidad que toma decisiones, mantiene y repara áreas comunes y aplica las reglas y convenios de la comunidad.
Seguro de vivienda: póliza que protege la vivienda y su contenido e incluye responsabilidad civil y cobertura de riesgos.
Garantía de vivienda: garantía para determinadas características de una vivienda nueva, como materiales, mano de obra y componentes principales.
Inspección de vivienda: evaluación profesional del estado estructural de una propiedad.
Relación de gastos de vivienda: porcentaje máximo del ingreso mensual bruto que puede destinarse al pago hipotecario mensual.
Bloqueo de tasa: garantía escrita de una tasa de interés específica, siempre que el préstamo cierre dentro del plazo establecido.
Prestamista: entidad o persona que ofrece el préstamo hipotecario.
Gravamen: derecho o reclamación legal sobre la propiedad de otra persona como garantía de una deuda; puede aparecer como registro público en un reporte crediticio.
Agente del vendedor: profesional inmobiliario contratado para anunciar la propiedad y representar al vendedor al recibir ofertas.
Estimación del préstamo (Loan Estimate): documento que reemplazó la estimación de buena fe y la divulgación inicial Truth-in-Lending. Explica características, costos y riesgos del préstamo, y se entrega dentro de los tres días hábiles posteriores a la solicitud.
Modificación del préstamo: acuerdo que cambia uno o más términos del préstamo entre el prestamista y un prestatario con pagos atrasados.
Plazo del préstamo: tiempo disponible para pagar completamente el préstamo.
Relación préstamo-valor (LTV): proporción entre el saldo del préstamo y el valor tasado de la vivienda.
Hipoteca: acuerdo de garantía entre el prestamista y el comprador por el que la propiedad respalda el préstamo. Permite exigir el pago y ejecutar la garantía si se incumplen las obligaciones.
Seguro hipotecario: póliza que protege al prestamista ante el incumplimiento del prestatario. El texto original la describe para compras con menos del 20% de pago inicial y distingue el seguro privado (PMI) de la prima de seguro FHA (MIP).
Pagaré hipotecario: documento legal que obliga al prestatario a pagar un préstamo a una tasa y en un plazo determinados, garantizado por una hipoteca y registrado junto con la escritura.
Pago hipotecario: pago mensual que reúne capital, intereses, impuestos y seguros (PITI).
Servicio de listado múltiple (MLS): servicio de una comunidad o región que permite a profesionales inmobiliarios compartir propiedades y colaborar en su venta.
Amortización negativa: situación en la que los pagos mensuales no cubren los intereses y el saldo del préstamo aumenta.
Ingreso neto: dinero ganado después de impuestos y otras deducciones de nómina.
Cargo de originación: tarifa que algunos prestamistas cobran por presentar, procesar y evaluar una solicitud hipotecaria.
Modificación del préstamo: acuerdo que cambia uno o más términos del préstamo entre el prestamista y un prestatario con pagos atrasados.
Plazo del préstamo: tiempo disponible para pagar completamente el préstamo.
Relación préstamo-valor (LTV): proporción entre el saldo del préstamo y el valor tasado de la vivienda.
Hipoteca: acuerdo de garantía entre el prestamista y el comprador por el que la propiedad respalda el préstamo. Permite exigir el pago y ejecutar la garantía si se incumplen las obligaciones.
Seguro hipotecario: póliza que protege al prestamista ante el incumplimiento del prestatario. El texto original la describe para compras con menos del 20% de pago inicial y distingue el seguro privado (PMI) de la prima de seguro FHA (MIP).
Pagaré hipotecario: documento legal que obliga al prestatario a pagar un préstamo a una tasa y en un plazo determinados, garantizado por una hipoteca y registrado junto con la escritura.
Pago hipotecario: pago mensual que reúne capital, intereses, impuestos y seguros (PITI).
Servicio de listado múltiple (MLS): servicio de una comunidad o región que permite a profesionales inmobiliarios compartir propiedades y colaborar en su venta.
Amortización negativa: situación en la que los pagos mensuales no cubren los intereses y el saldo del préstamo aumenta.
Ingreso neto: dinero ganado después de impuestos y otras deducciones de nómina.
Cargo de originación: tarifa que algunos prestamistas cobran por presentar, procesar y evaluar una solicitud hipotecaria.
Plan de pago: acuerdo para ponerse al día con cuotas atrasadas mediante un pago completo y otro parcial cada mes hasta regularizar la deuda.
Punto: cargo equivalente al 1% del monto del préstamo.
Preaprobación: compromiso de prestar un monto determinado, sujeto a condiciones como comprar dentro de un plazo establecido y obtener una tasación suficiente.
Préstamos abusivos: prácticas crediticias que combinan productos, términos, precios y procedimientos perjudiciales, desde precios de riesgo inadecuados hasta fraude.
Pago anticipado: pago superior a la cuota mensual para cancelar antes el préstamo y ahorrar intereses.
Penalidad por pago anticipado: cargo que algunos préstamos aplican si el prestatario paga la deuda antes del vencimiento.
Precalificación: proceso para estimar la capacidad hipotecaria de un posible comprador, normalmente a partir de información aún no verificada.
Capital: saldo pendiente de un préstamo, sin incluir intereses ni otros cargos.
Pagaré: documento por el que el prestatario se compromete a devolver el préstamo.
Impuesto sobre la propiedad: tributo local que financia servicios municipales como escuelas, policía o mantenimiento de calles.
Registro público: información judicial accesible al público y a las agencias crediticias, como gravámenes, quiebras, sentencias y escrituras.
Contrato de compraventa: acuerdo escrito firmado por comprador y vendedor que establece las condiciones de venta de la propiedad.
Punto: cargo equivalente al 1% del monto del préstamo.
Preaprobación: compromiso de prestar un monto determinado, sujeto a condiciones como comprar dentro de un plazo establecido y obtener una tasación suficiente.
Préstamos abusivos: prácticas crediticias que combinan productos, términos, precios y procedimientos perjudiciales, desde precios de riesgo inadecuados hasta fraude.
Pago anticipado: pago superior a la cuota mensual para cancelar antes el préstamo y ahorrar intereses.
Penalidad por pago anticipado: cargo que algunos préstamos aplican si el prestatario paga la deuda antes del vencimiento.
Precalificación: proceso para estimar la capacidad hipotecaria de un posible comprador, normalmente a partir de información aún no verificada.
Capital: saldo pendiente de un préstamo, sin incluir intereses ni otros cargos.
Pagaré: documento por el que el prestatario se compromete a devolver el préstamo.
Impuesto sobre la propiedad: tributo local que financia servicios municipales como escuelas, policía o mantenimiento de calles.
Registro público: información judicial accesible al público y a las agencias crediticias, como gravámenes, quiebras, sentencias y escrituras.
Contrato de compraventa: acuerdo escrito firmado por comprador y vendedor que establece las condiciones de venta de la propiedad.
Oferta de compra: propuesta de un posible comprador con un precio determinado y, a menudo, condiciones que deben cumplirse.
Refinanciamiento: proceso de pagar un préstamo con los fondos de uno nuevo garantizado por la misma propiedad.
Hipoteca inversa: préstamo que permite a un propietario de 62 años o más convertir parte del patrimonio de su vivienda en efectivo.
Mercado secundario: inversionistas que compran hipotecas residenciales originadas por prestamistas y les proporcionan fondos para nuevos préstamos.
Segunda hipoteca: préstamo subordinado a la primera hipoteca, que se paga después de ella en caso de ejecución hipotecaria.
Venta corta (short sale): venta en la que el banco acepta recibir menos que el saldo hipotecario pendiente; puede tener consecuencias fiscales.
Vivienda unifamiliar: vivienda de una persona o familia, incluido el terreno donde se encuentra; generalmente es independiente de otras viviendas.
Título: documento legal que establece el derecho de propiedad sobre un inmueble.
Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA): ley federal que exige información completa y precisa sobre el costo del crédito y los términos de pago.
Evaluación crediticia (underwriting): análisis de las finanzas del prestatario para aprobar o denegar el préstamo.
Gasto variable: gasto que cambia, como servicios públicos, alimentación, ropa o entretenimiento.
Recorrido final: inspección del comprador justo antes del cierre para comprobar que la propiedad está como se describe en el contrato.
Acuerdo de regularización: acuerdo negociado entre un prestatario y un prestamista o administrador para resolver una deuda atrasada y evitar la ejecución hipotecaria.
Refinanciamiento: proceso de pagar un préstamo con los fondos de uno nuevo garantizado por la misma propiedad.
Hipoteca inversa: préstamo que permite a un propietario de 62 años o más convertir parte del patrimonio de su vivienda en efectivo.
Mercado secundario: inversionistas que compran hipotecas residenciales originadas por prestamistas y les proporcionan fondos para nuevos préstamos.
Segunda hipoteca: préstamo subordinado a la primera hipoteca, que se paga después de ella en caso de ejecución hipotecaria.
Venta corta (short sale): venta en la que el banco acepta recibir menos que el saldo hipotecario pendiente; puede tener consecuencias fiscales.
Vivienda unifamiliar: vivienda de una persona o familia, incluido el terreno donde se encuentra; generalmente es independiente de otras viviendas.
Título: documento legal que establece el derecho de propiedad sobre un inmueble.
Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA): ley federal que exige información completa y precisa sobre el costo del crédito y los términos de pago.
Evaluación crediticia (underwriting): análisis de las finanzas del prestatario para aprobar o denegar el préstamo.
Gasto variable: gasto que cambia, como servicios públicos, alimentación, ropa o entretenimiento.
Recorrido final: inspección del comprador justo antes del cierre para comprobar que la propiedad está como se describe en el contrato.
Acuerdo de regularización: acuerdo negociado entre un prestatario y un prestamista o administrador para resolver una deuda atrasada y evitar la ejecución hipotecaria.